[ad_1]

هر موسسه مالی به دنبال تحول دیجیتال است تا انتظارات روزافزون مشتری را از نظر سرعت و راحتی برآورده کند ، هزینه های عملیاتی را کاهش دهد و رقابت را دفع کند ، از جمله از شرکت های فناوری گرفته تا خدمات مالی. به گفته بلومبرگ ، برخی بیش از 10 درصد درآمد سالانه را صرف سرمایه گذاری در فناوری می کنند. مایکل فای ، مدیر اجرایی بانک های SME در فناوری مالی OneConnect ، یکی از اعضای بیمه Ping An ، گفت: “این یک سرمایه گذاری عظیم است و اکثر موسسات مالی نمی توانند از آن پشتیبانی کنند.”

بیماری همه گیر covid-19 نشان داده است که چگونه حتی م institutionsسسات مالی که از نظر دیجیتال پیشرفته محسوب می شوند ، در واقع هنوز با فرآیندهای آنالوگ در زنجیره پردازش گره خورده اند.

فای گفت: “برای بسیاری از موسسات مالی ، این یک زنگ خطر است.” “در گذشته ، بسیاری از مردم تصور می کردند که اگر یک درگاه آنلاین و یک برنامه تلفن همراه داشته باشند ، کافی است. اما حالا فهمیدند که اینطور نیست. برخی از بانک ها دارای پورتال های آنلاین و برنامه های تلفن همراه هستند که می توانید برای آنها وام درخواست کنید ، اما آنها هنوز هم مجبورند اقلام را برای مشتری بفرستند و قبل از پردازش وام ها ، بازرسی در محل را انجام دهند ، که این در حالی است که امکان پرداخت وام وجود ندارد. بانک ها مجبور شدند کل فرآیند محصولات اعتباری خود را دوباره طراحی و طراحی کنند. “

همچنین بانک ها به کمبود دانش عمیق مشتری پی برده اند ، که برای اطلاع رسانی تصمیمات مسئولانه و انعطاف پذیر در هنگام رکود اقتصادی بسیار مهم است ، زیرا مشتریان به تغییر سریع نیاز دارند.

تان بن رو ، مدیر اجرایی جنوب شرقی آسیا در فناوری مالی OneConnect ، گفت: “حالا كه همه چیز دیجیتال است ، م institutionsسسات مالی درك می كنند كه اطلاعات كمی در مورد مشتریان خود دارند.” “ابزارهای ابر شخصی سازی برای اینکه مشتریان درک کنند چه محصولاتی را ارائه می دهند مدت هاست که به طور مفهومی شناخته شده اند اما هنوز به مرحله اجرا نرسیده اند – اکنون بانک ها به سمت آن حرکت می کنند و ابزارهای لازم را برای این کار می گیرند.” بانک های سنتی که قبلاً از گزینه های دیگری استفاده نکرده اند Tan می گوید ، مجموعه های داده اکنون می خواهند آنها را بیشتر در وام های امن ادغام کنند.

قدرت مشارکت ها

بانک ها به طور فزاینده ای درمی یابند که برای اجرای برنامه تحول دیجیتال خود به کمک خارجی نیاز دارند. فای گفت: “بانک ها معمولاً دارای سیستم ها و رویه های بسیار سخت هستند.” “به عنوان مثال ، اگر می خواهید یک محصول جدید به بازار عرضه کنید ، باید مراحل آن را دنبال کنید و حداقل شش ماه طول می کشد. در عصر دیجیتال سازی ، این کار نمی کند زیرا مشتریان بلافاصله چیزها را می خواهند. این فشار عظیمی را بر این موسسات مالی وارد کرده است تا عملیات و سیستم های انعطاف پذیر برای تأمین نیازهای مشتریان خود بسازند. “

اما تعداد شرکت های فناوری که برای ارائه خدمات مالی فشار می آورند می تواند بسیار زیاد باشد و همه افراد در این زمینه تجربه ندارند ، که این امر می تواند منجر به تلاش های نادرست برای استفاده از فن آوری های جدید در همه جا شود. بدون تجربه در خدمات مالی ، شرکت های فناوری می توانند معاملات مرتبط با اجرای برخی ابزارهای دیجیتالی را دست کم بگیرند.

OneConnect تجربه فن آوری دیجیتال را با دانش عمیق بانکی تلفیق می کند. فای که سابقاً در HSBC China و Bank of Langfang ، یک بانک تجاری چینی تجربه دارد ، مشارکت با بانک ملی چین برای بازنگری در مرکز خدمات مشتری خود را به عنوان دلیل اهمیت تجربه بانکداری در اصلاح دیجیتال توصیف می کند. وام دهنده به دنبال تبدیل مرکز تماس 6000 نفری به رویکردی هوشمندانه با امکان هوش مصنوعی با استفاده بیشتر از اتوماسیون است. اما اتوماسیون خدمات مشتری باید با دقت انجام شود. در صورت تمایل یک آنالوگ انسانی ، مشتری از انتقال خود به یک ربات قدردانی نمی کند.

OneConnect یک نقشه دانش با بانک ایجاد کرده است تا درک کند و پیش بینی کند که مشتری با یک درخواست چه مشکلی را حل می کند و سپس بفهمد چه زمانی و کجا اتوماسیون را در برابر پشتیبانی انسانی پیاده سازی می کند. وی گفت: “این نیاز به درک کاملی از تجارت و صنعت داشت که بسیاری از شرکتهای فناوری آن را ندارند.” “شما به این نیاز دارید که بدانید چه موقع باید مداخله کنید ، چه کارهایی باید با رباتیک انجام شود و چه چیزی باید انسان باشد. بسیاری از شرکت های فناوری نمی توانند این پیشنهاد را ارائه دهند. “

OneConnect به جای ترویج تحول دیجیتال ، تلاش می کند تا تعادل مناسبی را بین شخصی سازی و ادغام ایجاد کند و ارزیابی کند که بانک ها به دنبال یک روش ترکیبی یا چند کاناله هستند. “مشتریان بانک ما و مشتریان آنها می خواهند برای برخی موارد آفلاین و برای دیگران آنلاین باشند. آنها این انعطاف پذیری را می خواهند. “

دومین مشکلی که بانک ها با آن روبرو هستند ، تعداد بسیار زیادی از تأمین کنندگان فناوری و شرکت های نوپا است که می تواند بزرگ باشد و سفر آنها را در تحول دیجیتالی پیچیده کند. مشخص نیست که کدام فناوری های فین تک زنده مانده و کدام یک زنده نخواهند ماند. شرکت های نوپا ممکن است فناوری جذابی را ارائه دهند ، اما اگر مدل اصلی کسب و کار آنها ثابت نباشد ، یا آنها نتوانند بودجه کافی برای حمایت از گسترش خود را جمع کنند یا به سمت جدیدی حرکت کنند ، یک بانک در معرض دید قرار می گیرد.

در بسیاری از موارد ، بانک ها فن آوری های مختلف fintech را در پیش می گیرند زیرا هیچ شرکت نوپایی نمی تواند وسعت نیازهای خود را مدیریت کند یا اینکه بانک می خواهد ریسک خود را متنوع کند. تان گفت: از آنجا که سفر دیجیتال فرآیند طولانی است ، بسیاری از بانک ها فکر می کنند برای تنظیم سفر خود باید 15 تا 20 فناوری fintech را بررسی کنند ، اما هرچه بازیکنان بیشتری داشته باشند ، خطر بیشتر می شود.

OneConnect هر دو مشکل را حل می کند– بیش از شبکه پیچیده تأمین کنندگان و خطر کار با شرکت های تازه تاسیس فناوری – با ارائه طیف گسترده ای از راه حل های کلیدی ، با مقیاس تجاری و امنیتی که مشتریان می توانند روی آن حساب کنند. Tan می گوید: این بانک معمولاً سفر مورد نظر خود را برنامه ریزی می کند و تا 80٪ از این راه حل ها را می توان توسط OneConnect ارائه کرد. این شرکت که به طور عمومی در بورس اوراق بهادار نیویورک معامله می شود ، همچنین مبتنی بر بیش از 30 سال تجربه در خدمات مالی شرکت مادر Ping An است که توسط اقتصاد دان به عنوان دریچه ای برای آینده امور مالی. این مجله اخیراً نوشت: “هیچ گروه خدمات مالی سنتی دیگر در جهان نزدیک به رقابت با توانایی پینگ آن در توسعه فناوری و استفاده از آن در چنین مقیاسی نیست.”

OneConnect: سفر به اینجا

OneConnect تجارت گسترده ای در چین ایجاد کرده است و به تمام بانک های بزرگ خود ، 99٪ از بانک های تجاری شهری و 53٪ از شرکت های بیمه خود خدمات ارائه می دهد. اما ردپای آن به طور فزاینده ای جهانی است و بیش از 50 مشتری بین المللی در بیش از 15 بازار از جمله سنگاپور ، اندونزی ، مالزی ، فیلیپین و ابوظبی دارند.

این شرکت برای بهبود دقت قیمت گذاری ، مانند داده های جایگزین ، مدل رتبه بندی اعتباری مبتنی بر هوش مصنوعی برای دفتر اعتباری در اندونزی ، راه حل های فن آوری جدید ساخته است و از بانک های مالزی برای توسعه برنامه های کاربردی آسان ، درگاه های دیجیتال و تعبیه پشتیبانی کرده است. شناسایی تصویر ، یک عامل کلیدی بیمه فناوری است که به بیمه گذاران اجازه می دهد تا به سرعت ادعاها را ارزیابی کرده و به ذی نفعان واجد شرایط پرداخت کنند. OneConnect با شرکت Swiss Re ، یک بیمه کننده اروپایی ، برای ایجاد یک راه حل جامع پردازش ادعای خودرو دیجیتال ، مبتنی بر تشخیص تصویر مبتنی بر هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل داده پیشرفته همکاری کرده است. این ابزار می تواند عکس های آسیب دیدگی خودرو را تجزیه و تحلیل کند ، نیازها و هزینه های تعمیر را در عرض چند دقیقه شناسایی کند ، پرداخت های نقدی را ارائه دهد و حتی خدمات با ارزش افزوده مانند هدایت رانندگان به یک گاراژ برای تعمیر را ارائه دهد.

OneConnect همچنین با همکاری با دولت ها ، نهادهای نظارتی و سهامداران به ساخت اکوسیستم fintech کمک می کند. او برای ایجاد مهارت ها ، سواد و استعدادهای لازم برای ایجاد نوآوری با انجمن Blockchain سنگاپور همکاری می کند و برای کمک به توسعه یک ماسه سنگ دیجیتال با بازار جهانی ابوظبی ، یک مرکز مالی در امارات متحده عربی ، همکاری کرده است. برای fintech به همکاری و توسعه نوآوری های خود.

OneConnect با همکاری نزدیک با شرکای خود در داخل و خارج از کشور ، به صنعت مالی کمک می کند تا با استفاده از ابزار مناسب در زمان مناسب ، به سرعت به عصر دیجیتال برود و با گسترش دسترسی به خدمات و کاهش هزینه ها ، به نفع مشتریان و موسسات مالی باشد.

این محتوا توسط Insights ، محتوای شخصی شده مرور MIT Technology ، تولید شده است. توسط MIT Technology Review نوشته نشده است.

[ad_2]

منبع: unbox-khabar.ir

ایندکسر